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存款保险制度是一种金融保障制度,旨在保护存款人的利益,维护金融稳定。它由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构,各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费,建立存款保险准备金。当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时,存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款,从而保护存款人利益。那么,存款保险制度的保障范围究竟如何呢?
从被保险的金融机构来看,在我国,凡是吸收存款的银行业金融机构,包括商业银行(含外商独资银行和中外合资银行)、农村合作银行、农村信用合作社等,都应当依照规定投保存款保险。这意味着,只要是在这些正规金融机构的存款,都在一定程度上受到存款保险制度的保障。
再看保障的存款类型,既包括人民币存款,也包括外币存款;既包括个人储蓄存款,也包括企业及其他单位存款;本金和利息都属于被保险存款的范围。不过,金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外。

为了更清晰地展示,以下是一个简单的表格说明:
保障情况 具体内容 被保险金融机构 商业银行(含外商独资和中外合资银行)、农村合作银行、农村信用合作社等 保障的存款类型 人民币存款、外币存款、个人储蓄存款、企业及其他单位存款(本金和利息) 除外情况 金融机构同业存款、投保机构高级管理人员在本机构的存款、规定不予保险的其他存款
在偿付限额方面,我国存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的,实行全额偿付;超出最高偿付限额的部分,依法从投保机构清算财产中受偿。这一限额的设定,是综合考虑了我国居民储蓄存款的实际情况、金融稳定等多方面因素。

总体而言,存款保险制度的保障范围较为广泛,涵盖了众多金融机构和多种存款类型,为广大存款人提供了较为可靠的保障。但存款人也需要了解其具体的保障细节和除外情况,以便更好地管理自己的资金。
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